Quelles solutions pour financer son entreprise ?

Lors de sa création et tout au long de son existence, une entreprise peut avoir des besoins financiers. Ces derniers peuvent être ponctuels ou sur la durée, ils peuvent aussi être conséquents. Pour y faire face, plusieurs solutions existent. Apport personnel, crédit bancaire, affacturage, crowdfunding, découvrez toutes les options qui s’offrent aux professionnels.

L’apport personnel

L’apport personnel est dans une grande majorité des cas la première source de financement des entreprises. Lors de la création de l’entreprise, l’apport personnel constitue un capital de base très utile. Celui-ci permet de faire face aux premières dépenses et à lancer son activité. Cet apport est très important car vous ne payez pas d’intérêt dessus. Il est aussi très bien vu des investisseurs et de vos collaborateurs car il montre un réel engagement dans votre projet.

L’apport personnel peut aussi inclure le financement de vos proches. On appelle parfois ces sommes la « Love money ». L’investissement provenant de la famille ou des proches peut prendre plusieurs formes. Il peut s’agir d’un prêt familial, d’un don et parfois même d’une participation en capital. Il donne droit à des avantages fiscaux dont une réduction d’impôt.

Le crédit bancaire professionnel

S’il est impossible de réunir un apport personnel, ou pour compléter le compléter, il est possible de prendre contact avec une banque ou un établissement financier pour contracter un prêt (voir ce comparateur gratuit). Cette solution de financement est très utilisée. Cependant, elle a quelques contraintes. La première est qu’il peut être difficile d’obtenir la somme espérée. Il faut gagner la confiance des banquiers. Pour y parvenir, vous devez constituer un dossier solide.

Ce dossier doit inclure toutes les informations sur l’emprunteur et ses associés, à savoir son identité, son état civil, sa formation et son expérience professionnelle. Vous devez aussi présenter votre projet qui doit être SMART :

• Spécifique,
• Mesurable,
• Atteignable,
• Réaliste,
• Temporellement défini.

Les emprunteurs doivent aussi préparer un business plan. Ce document est une forme de synthèse qui permet à un entrepreneur de présenter son projet. Un business plan doit être précis et facile à comprendre pour les futurs investisseurs. Ce document doit renseigner sur la rentabilité du projet.

Le financement participatif (crowdfunding)

Le financement participatif, aussi appelé crowdfunding, est une solution de financement qui jouit d’une grande popularité. Ce financement contemporain permet de lever des fonds rapidement et de tester la popularité du projet.

Dans le cadre du crowdfunding, il faut séduire un donateur pour que celui-ci vous apporte son soutien financier. En retour, il peut bénéficier des produits et des services en exclusivité. Le plus souvent, le financement participatif est récompensé grâce à des goodies. Mais plusieurs formes de rétribution existent. Certaines plateformes de crowdfunding sont très connues comme Kickstarter, Ulule ou encore KissKissBankBank. Dans le cadre d’un financement participatif, aucun plafond n’existe.

Le prêt participatif (crowdlending)

Dans le même esprit que le crowdfunding, il y a le prêt participatif ou crowdlending. Ce financement participatif est un prêt. Concrètement, il s’agit d’une opération appelée Peer-To-Business (P2B). Le principe est simple : un particulier peut prêter de l’argent à une entreprise. Il peut s’agir d’un prêt avec ou sans intérêt. Dans tous les cas, aucune garantie n’est demandée.

L’affacturage (factoring)

L’affacturage est une solution financière pour les entreprises déjà en activité qui ont besoin de trésorerie. Le principe est simple, elle peut vendre leur créance à un établissement financier appelé un factor. Celui-ci paie directement la facture. Il prélève une commission et une participation au fonds de garantie. Ensuite, le factor se charge de la créance, autrement dit, il se fait payer. Il gère les relances et les éventuelles recouvrements. Cette solution n’est pas uniquement destinée aux entreprises en difficulté. Elle représente une véritable solution administrative pour gagner du temps.

Comment choisir le bon financement ?

Choisir le bon financement pour une entreprise peut être difficile. En effet, chaque solution présente des avantages et des inconvénients. Par ailleurs, toutes les solutions ne sont pas envisageables pour une entreprise. Ainsi, lors de la création, les professionnels peuvent se tourner vers l’apport personnel, le prêt bancaire ou participatif, ou encore le financement participatif. Une entreprise déjà en activité pourra opter pour toutes les solutions.

Dans tous les cas, les entreprises doivent impérativement présenter un dossier solide pour convaincre les investisseurs qu’ils s’agissent de professionnels, de particuliers ou encore d’établissements bancaires.