Vous êtes un professionnel et avez besoin d’un financement ? Découvrez en quoi consiste le crédit professionnel.
Vous souhaitez créer votre entreprise ou financer des investissements ? Avez-vous pensé à souscrire un crédit professionnel ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur ce mode de financement !
Qu’est-ce qu’un crédit professionnel ?
Souscrit pour une durée comprise entre 2 et 15 ans, le crédit professionnel peut couvrir tout ou partie du montant d’un investissement.
Son taux est fixe, auquel cas les mensualités restent inchangées tout au long de la durée du prêt, ou variable, auquel cas le taux est indexé sur un indice de référence défini et à une périodicité fixe, les mensualités peuvent alors varier à la hausse comme à la baisse.
A qui s’adresse le prêt professionnel ?
Cette solution de financement est accessible à tous les professionnels, c’est-à-dire :
- Aux professions libérales (experts-comptables, architectes, médecins, notaires, avocats, infirmiers…) ;
- Aux artisans ;
- Aux commerçants ;
- Aux agriculteurs ;
- Aux PME/PMI/TPE ;
- Aux auto-entrepreneurs ;
- Aux associations.
Tous les professionnels peuvent accéder à ce type de crédit, quel que soit leur statut et la taille de leur entreprise.
Que finance le crédit professionnel ?
Le crédit professionnel peut être utilisé pour financer plusieurs types de projets :
- Du matériel professionnel : achat de matériel ou d’équipement informatique, de machines ou encore de véhicules ;
- Des biens immobiliers : défiscalisation, construction ou acquisition de locaux, de bureaux ou d’entrepôts ;
- De la trésorerie : financement d’une augmentation de capital, d’un besoin en fonds de roulement (BFR), de la reprise de la société ou du rachat de parts sociales.
Ainsi, quelle que soit l’activité exercée, une entreprise peut souscrire un prêt professionnel pour financer du matériel, de l’immobilier ou de la trésorerie.
Les différentes formes de crédit professionnel
Le prêt professionnel regroupe différents types de crédit qui permettent de financer des besoins précis :
Le crédit-bail ou leasing
Le crédit-bail ou leasing est une opération financière par laquelle un établissement de crédit (crédit-bailleur) donne en location à une entreprise (crédit-preneur) des biens d’équipement tels que de l’outillage, un fonds de commerce, un véhicule ou un bien immobilier. A l’issue du contrat, le crédit-preneur peut décider de devenir propriétaire du bien loué en levant l’option d’achat.
Le prêt amortissable
Le prêt amortissable permet d’étaler le remboursement du crédit sur toute la durée de l’emprunt via le paiement d’échéances mensuelles comprenant le remboursement du capital, le paiement d’intérêts et des cotisations d’assurance. Il présente l’avantage d’être moins cher que le crédit in fine qui nécessite par ailleurs, une garantie au profit du prêteur destinée à sécuriser le remboursement.
L’affacturage
L’affacturage est un moyen de financement de projet à court terme qui consiste pour une entreprise à vendre ses factures à une société spécialisée qui se chargera de lui reverser immédiatement le montant correspondant auquel elle aura déduit une commission. Autrement dit, le factor règle les factures avant même qu’elles ne soient exigibles. Elle devient le créancier des clients et supporte le risque d’insolvabilité qui y est lié.
Le crédit revolving
Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une forme de crédit à la consommation. Il permet à l’emprunteur d’obtenir une somme d’argent qu’il reconstituera au fur et à mesure des remboursements. Contrairement au crédit affecté, cette solution de financement n’est pas liée à l’achat d’un bien en particulier, ce qui signifie que le souscripteur peut utiliser les fonds librement. Ce type de prêt peut être obtenu auprès d’une banque, d’une enseigne de la grande distribution ou d’un organisme spécialisé dans le crédit conso.
Le crédit de trésorerie
Le crédit de trésorerie est une solution court terme pour financer les besoins de trésorerie ponctuels et/ou saisonniers des entreprises. Il convient également aux professionnels à la recherche d’une solution souple sur une durée déterminée (1 an maximum) pour financer ces besoins.
Le crédit de trésorerie se décline sous plusieurs formes : la facilité de caisse, le crédit de campagne, le découvert autorisé. Pour déterminer quelle est la solution la plus adaptée à vos besoins, n’hésitez pas à prendre contact avec un conseiller.
Le prêt in fine
Le prêt in fine permet à l’emprunteur de ne rembourser que les intérêts pendant toute la durée du prêt. Le capital est remboursé en une seule fois, lors du paiement de la dernière mensualité. Cette solution de financement est intéressante d’un point de vue fiscal puisqu’elle donne la possibilité de déduire les intérêts d’emprunt des revenus fonciers perçus et donc de réaliser d’importantes économies à la clé.
Ainsi, il existe de nombreuses formes de crédit professionnel. Pour faire le bon choix, il est conseillé de faire appel à un spécialiste.
Crédit professionnel : pourquoi recourir à un simulateur ?
Avant de faire une demande de crédit pro, il est conseillé d’utiliser un simulateur en ligne gratuit et sans engagement. Cet outil permet de connaître à l’avance le coût total du financement et d’obtenir une estimation du montant des futures mensualités qui seront versées à la banque. Pour obtenir ces indications, il vous suffit de compléter un formulaire rapide en renseignant la nature de votre projet, quelques informations sur votre entreprise et les caractéristiques du prêt souhaité. Le simulateur de crédit professionnel en ligne est généralement mis à disposition sur les sites des banques, organismes de crédit et courtiers.
Si vous préférez confier cette simulation à un courtier spécialisé en crédit pro, c’est possible ! En plus de vous aider à estimer le coût du financement, cet intermédiaire répondra à vos questions et pourra comparer les offres à votre place. Grâce à son large réseau de partenaires, il peut vous obtenir un crédit au taux particulièrement avantageux. De plus, faire appel à ses services ne vous engage à rien puisqu’il n’est rémunéré qu’après la signature du contrat de crédit.
Vous l’avez compris, il est essentiel de bien choisir son crédit professionnel, que ce soit en utilisant un simulateur en ligne ou en passant par un courtier.